もくじ
今日のなるほどは…
FWD富士生命「FWD収入保障」
を解説していきます！！
※読み終わるまでの目安は5分です。
それではどうぞ♪( ´▽｀)
本日は収入保障保険でも、各種ランキング１位を取りまくっている
FWD富士生命の「FWD収入保障」を紹介していきます。
結論から申しますと、
「割引使える人は現段階ではこの保険以外見なくてもいい」
くらいの内容です！
収入保障保険の考え方についてはこちらで詳しく紹介していますので、確認してもらったほうが理解が進むと思います。
相当、好きなんですけど、なぜ星５つじゃないのか？
そこも紹介します。（基本的になるほけ先生は厳しめです笑）
収入保障保険とは、掛け捨ての定期保険で、死亡保障です。
加入時から〇〇歳までの期間限定で保障してくれるものですが、
裏を返すと、「〇〇歳までの間に亡くならなかったら、保険会社に保険料を払って終了」
という保険です。
掛け捨てとはそういう保険のことを言うので、悪く言うつもりはありませんが、大事なことは…
「どこの会社を選んでも、亡くなったら遺せるという要件に変わりはないので安いものでいいのでは？」
と思うのです。
６５歳までに亡くなる確率はそんなに高くない→掛け捨ての定期保険で備える→収入保障の同条件で各社保険料を比較→一番最安の保険会社で加入
と言った流れで探すといいと思います。
※就業不能系の特約をつけることもできます、後ほど説明します。
では、「一番最安の保険会社」を探すのって大変ですよね？
はい、この保険ですよ。笑
では、比較していきますね！
条件：30歳男性 死亡時毎月１０万円支払い 保険料支払65歳まで、保障期間65歳まで
| 保険会社 | 非喫煙 優良 | 喫煙 優良 | 非喫煙 標準 | 喫煙 標準 |
|---|---|---|---|---|
| FWD富士生命 | ２０７２円 | ２９１７円 | ３０４８円 | ４０５６円 |
| アクサダイレクト | ３２５０円 | |||
| オリックス生命 | ３２７０円 | |||
| T＆Dフィナンシャル | ２３１０円 | ３１８０円 | ３２８０円 | |
| 三井住友海上 あいおい生命 | ２４６０円 | ３０５０円 | ２９００円 | ３３９０円 |
| ネオファースト生命 | ２４３８円 | ３４５９円 | ４２１０円 | |
| 東京海上日動 あんしん生命 | ３３７０円 | ３８６５円 | ||
| マニュライフ生命 | ３１００円 | ３３２０円 | ４５８０円 |
※空欄は組み合わせ上加入できないことを意味しています。
太字にした価格がそれぞれの割引要件が適用できた場合の最安値です。
やはり、FWD富士生命の安さが際立っていますね！
「優良体」であれば、検討したいところですが…
- 健康状態および身体状態が所定の引受基準において良好であると認められること（＝告知の内容次第ということです）
- 血圧値が、最大140未満／最小90未満
- BMIが18.0〜27.0の範囲内であること
この３つの要件を満たせば、おめでとうございます、「優良体」です！
もし「優良体」の基準を満たさなかった場合は、他社にしましょう！
収入保障保険には「障害状態、介護状態になった場合、亡くなったときに受け取る保険金を前もって受け取る」ことができます。
保険会社ごとにそれぞれ要件が異なっていきますが、FWD収入保障の要件を確認しておきましょう。
- 障害：所定の高度障害状態に該当、または障害等級１〜４級に該当し、身体障害者手帳が公布
- 介護：要介護１以上に認定
となります。
身体障害者手帳を交付されている方のうち、約９割が１〜４級に該当し、
要介護・要支援認定されている方のうち、約８割が要介護１〜５に認定されています。
他社の場合だと、障害等級１〜３を要件とする場合が多く（およそ身体障害者手帳を交付されている方のうち６割程度）かつ、
要介護についても２以上（認定されている方のうちおよそ６５％程度）とする保険会社が多いです。
給付を受けられる範囲が広いというのはいいことですね！
また、少し細かいことですが、
「障害者手帳の交付」をもって給付とされています。
保険会社によっては、
「公的障害年金の給付開始」をもって給付とする保険会社もあります。
基本的に障害年金の給付というのは、障害者手帳の交付があってからおよそ１年半後から給付が始まります。
収入保障保険の受け取りが１年半もの間遅れてしまうということですね。
また、障害年金自体の給付を受けるのは厳しいというのをニュース等で見聞きしたこともあるかもしれません。
困ってしまってから、１年半も待たされるのは、ちょっと保険としていただけないなあと思うのですが、こちらのFWD収入保障は繰り返しますが「障害者手帳の交付」をもって受け取れますのでご安心を。
同一の不慮の事故でご夫婦が2人とも死亡した場合、災害割増遺族年金を上乗せしてお支払いする保障です。
例えば、死亡保障を10万円とすれば、ご夫婦が事故で死亡時に倍額の20万円を遺せます。
正直、あってもなくてもどうでもいいのですが、希望すれば保険料がかからず付帯できる特則ですので、良いかと思います。
他の保険会社は、血圧とBMIの数値が範囲内であれば、即「優良体」適用できることがわかるのですが、
FWD収入保障は、数値が範囲内であっても、「告知」の内容が悪ければ、「優良体」は適用できないといった、ある種ブラックボックスな部分があります。
この会社は「申し込んでみたはいいけど、優良体ができなかった」ということはよくあることですので、注意しましょう。
ちなみに申し込み後に「優良体」が使えない結果となってしまった時、
「標準体」で保険を成立させるか、申し込みを「取り消す」かが選べますので、ご安心ください。
この記事を読むまで「FWD富士生命」という保険会社をご存知でしたか？
最近はCMも打っていますので、認知を広げようとしている印象を受けますが、正直マイナーですよね。
「なんか大丈夫？」って思うのは消費者心理だと思います。
結論から申しますと、大丈夫です。
会社の経営状況がどうとかは、分かりませんが、日本国内で生命保険開発し販売する保険会社は全社が「生命保険契約者保護機構」という団体に加入しています。
これは、保険会社が倒産した際に、そこで契約していた保険契約者の保護を目的としています。
なので、大丈夫です。
ただし、最悪のケースで一部削減される場合はありますのでご注意を。
収入保障保険を使って、保険を検討していた方、見直しを考えていた方、保険料が高いなあと感じている方にお勧めします。
収入保障保険の考え方についてはこちらをご覧ください！
保険料の高さでお悩みであれば必ず解決してくれると思いますよ！！
また、この保険に申し込みを検討している場合は、
１、健康診断書査定結果が再検査以上の指摘がある場合、極力再検査は受診して異常がないことが分かってから申し込んだほうがいいです。
２、治療中の持病等がある場合は、募集人にあらかじめお伝えして、引受の可能性について聞いておいたほうがいいです。
優良体の適用は少し厳しい印象ですので注意しましょう！
FWD富士生命の「FWD収入保障」を紹介してきました。
やはり、魅力は保険料の安さと言ったところでしょうか。
こちらの商品は販売されてから２年くらいは経過していたと思いますが、
その間に多くの保険会社が商品改定をして、保険料を見直してきました。
それでも、この商品が比較して割安なんですから、相当の期間は独壇場なのかなと思います。
なるほけ先生的にも気に入っている保険の一つではありますが、星４つにした訳は、
FWD富士生命という、ちょっとパッとしない会社だから。笑
がんばれ！！！
皆さんからのご意見ご感想をお待ちしております。
