【契約件数No1】アフラック「生きるためのがん保険Days１ALL-in」【メリット・デメリット】

今日のなるほどは……

アフラック「生きるためのがん保険Days１ ALL-in」

を解説していきます！！

契約件数No１のがん保険とは果たしてどんなものなのか！？

※読み終わるまでの目安は５分です。

それではどうぞ♪( ´▽｀)

１．評価★☆☆☆☆

がん保険のパイオニアとして保有契約件数NO１の「アフラック」

皆さんもご存知のあのアヒルは有名ですよね？

「人気なんだったら入っておいて間違いはなさそうだなあ」

「No１の保険だからきっといい保険なんだろう」

そう思っている方は多いですか？

ちなみに

受け取れると思っていたものがほとんど受け取れなかったり
保障の無駄が多かったり
保険料が数年ごとに上がって行ったり

という保険があった場合加入したいと思いますか？

私だったら、加入は見合わせます。

なんで、この話をしたかというと…

それは以下で順に解説していきますね！

２．おすすめポイント

やはり加入者が多いので、

「仲の良いあの人もアフラックに加入してるから、安心」

となりそうですかね！

日本人は足並み揃えてとか、みんなと一緒とかが結構好きな人も多いです。

「だいたいほとんどの人がこうしている」

そういう状態が現在のアフラックになります。

すいません、おすすめできるところはほとんどなくて、次からが本題です。

ざんねんポイント

①診断給付金が上皮内がんだと支払額１０％

早速おすすめできないポイントです。

がん保険の備え方の王道として「診断一時金」というものがあります。

※金額の考え方や選ぶべき保障についてはこちらで詳しく解説しています。

2021年6月19日なるほど　保険の備え方「がん保険」

診断された時点で、まとまった資金を保険会社から受け取り、今後の治療費に充てられる大切な保障なのですが、アフラックのがん保険は見つかったがんの進行度合い（ステージ）によって受け取れる金額が違ってきますので注意しましょう。

仮に、診断一時金１００万円の保障を持った場合

悪性がん（ステージⅠ〜Ⅳ）については満額の１００万円を受け取れます。

ただし、上皮内がん（ステージ０）については１０万円を受け取ります。

同じ「がん」であることには変わらないのですが、上皮内がん、つまり早期発見できたがんに対しては、１０％まで減額して支払うというがん保険です。

ちなみに上皮内がんは女性の方は注意してください。

子宮頸がんや、子宮がんなどは半数以上が上皮内がんで見つかります。

全体のがんを通してみても１０％程度は上皮内がんの診断です。

「がんと診断されて１００万円受け取れる」

という認識で、毎月コツコツと保険料を支払ってきた方が不幸にも「がん」と診断され、保険会社に給付金請求し、受け取った金額が、「１０万円」でした。

そんなこと納得できますか？

実際に生命保険協会に寄せられるクレームの多くに

受け取れると思っていた金額よりも全然少ない金額しかもらえなかった

という内容が多いので、注意してくださいね。

②余計な保障が多い

「余計な」というのは前提条件として、

「医療保険にしっかり加入している」

ということが重要です。

では、どこがどう余計なのか確認してみましょう！

保障内容	医療保険（すべての病気・ケガ）	アフラック（がん保険）
入院	◯	◯（がんの入院）
通院	◯	◯（がんの通院）
手術	◯	◯（がんの手術）
放射線	◯	◯（がんの放射線）
がん診断一時金	ー	◯
抗がん剤治療	ー	◯
先進医療	◯	◯（がんの先進医療）

上の表を見ていただくとわかる通り、アフラックのがん保険は医療保険で備えられるところに対しても重複して保障されます。

人それぞれの考え方にはなりますが、

「手厚く保障されている」と考える方
「保障の無駄が出ている」と考える方

あなたはどちらでしょうか？

医療保険は「すべての病気（もちろんがんを含む）すべてのケガに対する保障」

ですので、

医療保険を備えつつ、補えない部分（上の表では診断一時金と抗がん剤治療）についてをがん保険で備えることができれば、がんに対する備えとしてはバッチリです。

アフラックのがん保険は

「入院の保障はいらないから外そう」

といった自由に保障を調節できませんので、十分に注意しましょう。

③がん治療保障特約などは１０年ごとに保険料が上がる

抗がん剤やホルモン剤、放射線治療、手術を行った際に月ごとに数万円の給付金を保障する「がん治療保障特約」については定期タイプとなっており、１０年ごとに保険料が上がります。

例えば、がん治療保障特約を１０万円で設定した場合、

年齢	保険料
３０歳	２８０円
４０歳	５００円
５０歳	１１９０円
６０歳	２９１０円
７０歳	４９９０円
８０歳	５７２０円

※パンフレットよりそれぞれの年齢から保険料を抜粋してます

上の表のようにどんどん保険料が上がっていきます。

「どうして保険料が上がるのか？」

理由は単純で３０代の方よりも、高齢者の方ががんにかかるリスクは高まるのでそれに伴って保険料が上がる仕組みになっています。

でも、年齢と共に保険料が上がってしまうと、「心配な年代になると保険料が高すぎて保障を持ち続けることができない」ということが起こってしまいます。

この話、アフラックの加入中のお客さまにお話しするのですが、皆さん「初めて聞きました」と驚かれます。

こんな大事な話をアフラックの営業さんは説明しないんですかね？

④特定保険料払込免除特約が「診断」では免除にならない？

「保険料払込免除特約」とは、所定の要件に該当すると、以後の保険料は払わなくてよくなるという特約です。

では、アフラックの免除になるための要件を引用しますと、

つぎの(1)(2)いずれかに該当したとき

(1)初めて「がん」と診断確定された月の初日から2年以内につぎの(a)および(b)の合計日数が30日に達したとき
- (a)「がん」の治療を目的とする入院の入院日数
- (b)「がん」の治療を目的とする所定の通院＊の通院日数
(2)初めて「がん」と診断確定された月の初日から2年以上経過後に、つぎの(a)および(b)に該当したとき
- (a)「がん」と診断確定されていること
- (b)「がん」の治療を目的とする入院または所定の通院＊をしていること

＊つぎの(1)(2)(3)いずれかの通院をいいます。
(ホルモン剤治療のための通院は含みません)
- (1)手術のための通院
- (2)放射線治療のための通院(電磁波温熱療法を含む)
- (3)抗がん剤治療のための通院(経口投与によるものを除く)

上のように診断確定されてから２年以内に３０日以上の入通院が必要になります。

もし、３０日に満たなかった場合は２年経過後もがんの診断確定があるか、治療目的の入院・通院があった場合に免除となります。

ただし、通院は経口投与の抗がん剤を除くとありますね。ひどいなあ。

正直にいって、

「まあ、わかりづらい！！！」

と苛立ちすら感じます。

どうにかして、保険料を払い続けてもらおうという商魂みたいなものを感じますね。

今、ほとんどのがんに関する払込免除の要件は、

「がんと診断確定されたら」

となりますので、アフラックのように３０日以上の入通院などはいらないです。

⑤その他

多すぎて、「その他」としてまとめます。笑

診断一時金は「複数回支払い特約」を付けないと１回のみ受け取り

①で紹介した特約は「複数回支払い特約」という特約（もちろん保険料が発生します）を付けなければ、生涯に渡って１回しか受け取れません。

なぜ、このような仕組みになっているのでしょうか。

他社では当たり前のように複数回支払うことを前提としています。

３０歳で４８０円の保険料、６０歳で１６６０円の保険料を上乗せして支払わなければなりません。

ちなみに初回受け取り後は２年後に受け取れます。

外見ケア、先進医療特約についても１０年更新

③で紹介した特約の他にも１０年ごとに保険料が上がる保障がありますので注意してください。

４．どんな人におすすめ？

私であれば、おすすめしません。（すいません）

他社と比較して、その理由を紹介します。

保障	アフラック	あいおい生命
入院	５０００円	５０００円
通院	５０００円	５０００円
診断給付金	５０万円（上皮内がんは５万円）（２年に１回の受け取り）	５０万円（上皮内がんも５０万円）（１年に１回の受け取り）
抗がん剤	１０万円（１０年更新）	１０万円（終身）
手術	１０万円	１０万円
先進医療	◯ （１０年更新）	◯ （終身）
払込免除	なし	なし
保険料	男性３０歳　２２４３円女性３０歳　２５１８円男性４０歳　３３７３円女性４０歳　４１０３円男性５０歳　５５５８円女性５０歳　５５４８円	男性３０歳　２２００円女性３０歳　２５５２円男性４０歳　３０６４円女性４０歳　３４２０円男性５０歳　４５２２円女性５０歳　４２４７円